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小微企業成稠州銀行座上常客

  中國經濟導報記者閔琦  見習記者王宇  

  銀行貸款,給大企業是錦上添花,給小企業是雪中送炭。這個道理大家都懂,可真正愿意給小微企業貸款,想方設法幫助小微企業融資的銀行卻并不多,稠州銀行上海分行就是其中之一。

  2017年第一季度,稠州銀行上海分行小微企業貸款余額占全部貸款余額超過八成,達到81.61%,小微企業儼然成了該行的座上常客。

  我分行始終堅持支持中小、服務個私的市場定位,重點培育、發展中小企業、個體商戶展,不斷探索具有自身特色的市場銀行發展之路,以此形成與大中型銀行的錯位競爭。稠州銀行上海分行擬任行長助理吳文瑞說。

  除此之外,稠州銀行上海分行還對接國家戰略,為上海的科創中心建設貢獻了自己的一份力量。說句實在話,論體量,稠州銀行上海分行在積金累玉的繁華都市中,不算大;論作為,稠州銀行上海分行在嫌貧愛富的金融機構里,卻不小。在小微企業融資困難的當下,在國家大力推進科技創新的現在,稠州銀行上海分行正不斷探索,不斷實踐……

   扶助小微

  421日到54日,上海奉賢的一家小型企業,僅用13天就拿到了稠州銀行上海分行500萬元的貸款。這對轉型中的企業來說,無異于雪中送炭。

  據了解,這家原本生產起重機設備部件的企業,由于經營萎縮,謀求向信號塔塔基生產轉型。427日,該企業從其他銀行獲得的3年期250萬元貸款到期,由于轉型期經營收入大幅下降,過往又有兩筆訴訟,從該行續貸變得沒有可能。我們深入分析了這家公司的經營情況,發現其轉型后的下游企業是一家擬上市公司,發展前景非常好。另外,該公司所涉的兩起訴訟都講得清、說得明,對實際的經營影響也不大,綜合各種情況,我們決定對該企業馬上放貸,并將他的貸款額度提升至500萬。稠州銀行上海分行小微金融三部總經理陶庚寧告訴記者。

  其實相比于其他銀行,我們更注重企業真實的經營情況,注重對實際風險的把控。陶庚寧表示,簡單來說,就是我們更接地氣,更貼近市場、貼近客戶。

  除了快速的審批流程,不唯報表的風控理念,稠州銀行上海分行還重點深耕商圈、村鎮、社區三個細分目標市場,將眼光瞄準最普通的商戶。

  上海原閘北區火車站旁的手機市場就是稠州銀行上海分行一個重點服務的商圈。由于手機市場存在囤貨資金大、資金回籠慢的特點,手機市場里幾百戶手機的經銷商、貿易商和代理商常常陷入融資成本高、融資渠道窄的困境。稠州銀行上海分行經過調研,確定其風險可控后,給予了單一商戶3050萬元的小額貸款額度,利用其金融創新產品融易卡隨借隨還的特點,讓商戶自主借還,降低了他們的融資成本。

  給用戶最貼心的服務,是我們做好小微企業貸款的秘訣。我們首先創新研究專門針對小微企業的標準化產品,制定標準化流程,使我行的小微業務走向規模化、零售化。其次,我們注重服務效率,小微企業對資金的要求往往比較急,因此我行規定,材料收集齊三天之內上報風險審查,上報后三天內出審查結果,做到第一時間放款。另外,我們還下沉一線,對商圈、村鎮、社區等三個目標市場進行摸排調研,真正了解市場,不斷探索具有自身特色的市場銀行發展之路,以此形成與大中型銀行的錯位競爭。陶庚寧介紹。

  據了解,稠州銀行上海分行始終堅持小微專營特色。一是挖掘網點周邊離得最近的商圈,深耕細分市場,進一步發展壯大基礎客戶群。二是持續優化產品體系,順應消費金融發展趨勢,重點抓好市民貸、村民貸、消費貸等產品的升級,優化業務各個環節,進一步提升產品的競爭力和業務便利性。三是持續優化作業流程,利用客戶關系維護系統、移動展業終端應用,進一步優化從獲客到出賬的全流程上線、無紙化操作。四是探索客戶經營新模式。從互聯網營銷和風險前置角度,深入挖掘線上客戶信息并推送給客戶經理,實現線上客戶線下引流。

  力助科創

  20158月,上海市人民政府辦公廳印發《關于促進金融服務創新支持上海科技創新中心建設的實施意見》的通知。《意見》強調,要推進多元化信貸服務體系創新,支持商業銀行加強科技金融專業隊伍建設,改善銀行內部運作機制和流程,制定專門的科技創新企業信貸政策,在貸款準入標準、信貸審查審批機制、考核激勵機制、風險容忍度政策等方面,建立特別的制度安排,加大對科技創新企業的信貸支持力度。

  對于商業銀行來說,盡管可以在貸款、債券發行、科技租賃、股權融資等領域深入參與,但在為科創企業服務上仍存在諸多的困難。有專家認為,從銀行自身看,銀行在對科創企業放貸上經驗不足,尤其對于初創和培育階段的科創企業支持力度不夠;另外,科創企業常常難以適應銀行傳統的審批、授信的流程和政策。因此,銀行亟需金融產品的創新。

  為此,《意見》提出要加大政策性融資擔保支持力度,優化整合財政支持資金投入方式,完善市級政策性擔保機構體系,設立一家注冊資本金50億元的大型政策性融資擔保機構(基金),創新考核等運作機制,提升市場活力,通過融資擔保、再擔保和股權投資等形式,與上海現有政策性融資擔保機構、商業性融資擔保機構合作,為科技型中小企業提供信用增進服務,著力打造覆蓋全市的中小微企業融資擔保和再擔保體系。

  我們已經和上海中小微政策性融資擔保基金簽訂戰略合作協議,以此來助力上海建設科創中心。吳文瑞表示,未來,我們將和基金中心雙方共同推薦、篩選、審核客戶。該基金主要由上海市區財政局出資,各城市商業銀行捐贈,總資本金達50億的基金做70%的擔保。我們將為符合條件的科創企業發放額度為500萬元以下的貸款。目前我們已經和徐匯區科創中心、企業的服務平臺等機構合作,前期主要針對徐匯區的科創企業開展業務。

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