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稠州銀行助力浙江衢州 擁綠水青山奔金山銀山

  中國經濟導報記者閔琦 見習記者王宇

  浙江省衢州市雖然身處全國經濟最活躍地區,但在建設國家公園、發展電子商務中,也顯得心余力絀。之后,在金融機構的推動下,難題迎刃而解,而破解者則是一家名為稠州銀行的民營銀行。

  稠州銀行一直積極貫徹落實國家供給側改革相關舉措,致力服務區域經濟轉型發展。未來,我行將進一步完善衢州市綠色金融體系,為全市綠色金融項目建設注入充足資金,迅速推動綠色產業發展和經濟結構轉型。浙江稠州商業銀行衢州分行行長何蘭燕表示。

  稠州銀行衢州分行近年來積極探索,尋找金融驅動地方經濟轉型發展的路徑:發行30億元的綠色金融債,創新“1+N”產業鏈授信模式和互聯網+銀行營銷模式……。當下,衢州產業金融漸成氣候。

   

  綠色金融掘金綠水青山

  在衢州開化縣的花牽谷景區,青山環抱,一片花團錦簇;綠水緩流,翩翩蝴蝶戲花。流連忘返的游客,一覽無余初夏美景,然而,他們可能很難想象,這個名為錢江源花卉主題公園,幾年前還是一塊只有廢棄養豬場的荒地。

  錢江源花卉主題公園位于開化縣齊新自然村,是一個以自然山水為基地,以多彩花卉為特色的綜合性旅游休閑度假區,是衢州市政府重點投資項目,也是開化縣打造國家公園的重要舉措之一。我們這個公園總規劃面積1420畝,總投資2.4個億。在這里既可以觀賞花卉、美景,又可以體驗康體運動,還有配套建筑可以開會、辦婚禮。目前一期680畝的公園已經向游客開放。承建方開化森禾園林綠化工程有限公司的項目負責人章鈞楓向記者介紹。

  別看公園現在這么漂亮,剛開始建設的時候,由于建設周期長、投資金額大,我們需要5000萬元貸款還折騰了很久。章鈞楓表示。據了解,在開化森禾園林綠化工程有限公司需求銀行貸款時,不乏有銀行躍躍欲試。可因為該項目缺少足夠的現金流,若嚴格按照項目貸款或一般流動資金貸款均難以審批通過,不少銀行介入3個月后也難以放貸。

  我們積極響應當地人行、銀監部門的號召,與衢州市政府及森禾種業多次對接,最后采取以項目投資管理主體,林業投資公司做擔保,僅幾個星期就決定給予5000萬元一年期貸款。稠州銀行衢州分行副行長陳思獎表示。花牽谷一年左右就建成投入運營,目前貸款也全部歸還。如果這種短平快項目要是花一年半年審批,黃花菜都涼了。

  稠州銀行衢州分行對開化縣打造國家公園的支持遠不止于此。未來我們還將對國家公園建設發放10億元的綠色金融債。何蘭燕表示。據了解,為踐行綠色發展理念,支持綠色產業經濟,助推衢州市爭創國家綠色金融示范區,稠州銀行計劃在衢州市范圍內發行30億元綠色金融債。

  我們有自己的優勢。相較于衢州當地的農商行、信用社,稠州銀行的不良率更低,今年大公國際資信評估公司對我們債券市場評級已經達到AA+。同時,較于其他城市商業銀行,稠州銀行僅開化縣就已融資授信綠色項目2個多億,有著足夠放貸能力,可以滿足5000萬元以上的項目貸款,這是其他城商行難以做到的。何蘭燕說。

  2016年,稠州銀行被衢州市委市政府確定為唯一一家發債主體,承接衢州綠色金融債發行任務。綠色金融債募集資金到位后,稠州銀行將以接近募集債綜合成本的價格向對應項目支持,特別是對前期已經完成篩選的綠色項目予以傾斜,優先用于支持當地綠色環保產業、企業等發展。綠色金融債的發行,將有助于衢州市綠色產業的大力發展,幫助衢州市推進普惠金融、打造綠色生態城市。

  稠州銀行衢州分行自開業以來積極響應綠水青山就是金山銀山的科學論斷,為建設美麗浙江貢獻一份金融力量,堅持為發展生態特色農業、創意農業,培育具有競爭力、帶動力強的龍頭企業示范基地,增強農業綜合生產能力,確保農業增收、農民致富提供金融支持。截至目前,稠州銀行衢州分行累計發放各類涉農貸款超6億元,扶持農戶500多戶。

   

  產業鏈授信助力工業轉型

  去年11烏鎮峰會上,衢州有20家企業參加了互聯網之光博覽會,其中浙江實達實機械設備有限公司的生產資料互聯網銷售平臺格外引人注目。

  據了解,實達實公司是一家專營工業五金設備的企業,曾經營著衢州地區最早的工業五金機械設備大型賣場。由于公司的下游客戶多為中小型制造加工企業,為了控制自身經營風險,實達實采取以新購設備或原有機器設備擔保的方式給予下游客戶一定的賒銷期,卻因此也占用公司大量資金。同時,為順應電子商務產業的迅速發展,企業主動開設了實達實網上商城,希望通過把線下市場轉往線上來拓寬銷售渠道,但貨款回籠始終是企業面臨的一大難題。

  我們了解實達實的困境后,用了2個多月深入調研考察企業的經營情況和融資需求,為實達實量身訂制了‘1+N’產業鏈授信模式和互聯網+銀行營銷模式,就是以實達實公司為核心,為該公司供應鏈整體授信5000萬元。陳思獎介紹,具體而言就是實達實公司以企業信譽和資產實力為下游客戶擔保,幫助下游互聯網平臺客戶取得稠州銀行的授信額度,而客戶采購到的設備又抵押給實達實,一旦出現風險,實達實可以收回設備并為客戶償還貸款。這樣既滿足了客戶的購物需求,也解決了實達實公司貨款回籠壓力。

  在江山經營紅木家具的老張,今年年初就體驗了一回產業鏈授信的好處。他計劃購入5臺雕花機,在實達實工業購網上交易市場向稠州銀行發起貸款購買設備申請后,稠州銀行立即派專員為老張辦理有關手續,僅用3個工作日就給予他60萬的授信額度專門用于在實達實平臺采購設備,額度有效期長達一年。老張使用40萬元授信額度購買了雕花機。

  實達實購買專業設備,不僅可以一站式輕松地對比價格、型號并預訂安裝,還可以直接向銀行貸款,資金不足銀行墊付,這就是互聯網+銀行真正的實惠!老張表示。

  當前,隨著合作的深入,稠州銀行與實達實公司供應鏈下游客戶授信用途已從單純的設備采購擴展到一般生產耗材、物料采購等。同時稠州銀行已在計劃開發線上審批系統,客戶足不出戶,只要通過互聯網就能輕松完成授信審批和生產資料采購。合作開展一年多以來,實達實網上商城已有全國各地供應商500多家,月交易額突破2000萬元,通過實達實向稠州銀行發起的貸款達500多筆,累計申請貸款總額超1.2億元。

  得益于銀企之間的合作,實達實工業設備銷售由傳統方式向電商方式轉變,貨款結算由現金方式向非現金方式的轉變,填補了衢州工業領域網絡交易平臺的空白,不僅解決了生產資料網絡交易的難題,更幫助中小企業降低了采購成本。現在實打實的生產資料互聯網銷售平臺已被列為浙江省首批電子商務創新試點項目。

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